ما هي شهادات الادخار؟ 2025
قدمت البنوك شهادات الادخار وهي نوع من المنتجات المصرفية لجذب المدخرات من العملاء مقابل فوائد ثابتة أو متغيرة، وتُعد وسيلة آمنة ومنتظمة للادخار، وتتميز بعدة خصائص تجعلها جذابة للمستثمرين الأفراد، خصوصًا في العالم العربي، وفي الفقرات القادمة كافة التفاصيل حول شهادات الادخار 2025.
أهم خصائص شهادات الادخار
في سياق متصل بما سبق فإليك أهم وأبرز خصائص شهادات الادخار:
- عائد ثابت أو متغير:
- ثابت: لا يتغير طوال مدة الشهادة.
- متغير: مرتبط بسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي أو مؤشرات مالية أخرى.
- المدة:
تتنوع مدد الشهادات من سنة إلى 3 أو 5 أو حتى 10 سنوات، حسب نوع الشهادة والبنك.
- الفائدة:
تُصرف الفائدة بشكل دوري (شهري، ربع سنوي، سنوي) أو في نهاية المدة.
- الحد الأدنى للشراء:
غالبًا ما تبدأ من مبلغ معين (مثلاً: 1000 جنيه مصري أو ما يعادلها).
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة:
يمكن لصاحب الشهادة الاقتراض من البنك بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
- كسر الشهادة قبل موعدها:
يُمكن كسر الشهادة واسترداد قيمتها، لكن غالبًا بعد مرور مدة معينة (مثلاً 6 أشهر) مع تطبيق غرامة أو خصم من الفوائد.
ماهي مميزات وعيوب شهادات الادخار؟
مميزات شهادات الادخار:
- أمان مرتفع
- دخل ثابت
- لا تحتاج إلى متابعة السوق
- مناسبة لأصحاب الدخل الثابت أو المتقاعدين
عيوب محتملة:
- العائد قد يكون أقل من بعض أدوات الاستثمار الأخرى
- تقييد في السيولة (لا يمكنك سحب المبلغ إلا بكسر الشهادة)
- تأثير التضخم قد يقلل من القيمة الحقيقية للعائد.
ما هو أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر اليوم؟
حتى تاريخ 18 أبريل 2025، تقدم البنوك المصرية شهادات ادخار بعوائد مرتفعة، وفيما يلي أبرزها:
البنك الأهلي المصري
الشهادة البلاتينية السنوية:
- عائد سنوي: 27% يُصرف في نهاية المدة.
- عائد شهري: 23.5%.
- عائد يومي: 23%.
- مدة الشهادة: سنة واحدة.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
لشهادة البلاتينية الثلاثية بعائد متدرج:
- السنة الأولى: 30% سنويًا.
- السنة الثانية: 25% سنويًا.
- السنة الثالثة: 20% سنويًا.
العائد يُصرف في نهاية المدة.
بنك مصر
- شهادة “طلعت حرب”:
- عائد سنوي: 27% يُصرف في نهاية المدة.
- عائد شهري: 23.5%.
- مدة الشهادة: سنة واحدة.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- شهادة “ابن مصر” الثلاثية بعائد متدرج:
- السنة الأولى: 30% سنويًا.
- السنة الثانية: 25% سنويًا.
- السنة الثالثة: 20% سنويًا.
العائد يُصرف في نهاية المدة.
بنك الكويت الوطني – مصر
شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير:
- عائد سنوي: 26% يُصرف ربع سنويًا.
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
كم فوائد 100 ألف جنيه في البنك في الشهر 2025؟
إذا كنت تمتلك 100 ألف جنيه مصري وترغب في استثمارها في شهادات الادخار خلال عام 2025، فإليك التفاصيل بناءً على أحدث العوائد المتاحة في البنوك المصرية:
الشهادات ذات العائد الشهري
- العائد السنوي: 23.5%
- العائد الشهري: 1,958.33 جنيه
- إجمالي العائد السنوي: 23,500 جنيه
هذا النوع من الشهادات متاح في البنك الأهلي المصري (الشهادة البلاتينية) وبنك مصر (شهادة “طلعت حرب”) .
الشهادات ذات العائد السنوي
- العائد السنوي: 27%
- إجمالي العائد في نهاية السنة: 27,000 جنيه
- إجمالي المبلغ بعد سنة: 127,000 جنيه
هذا النوع من الشهادات متاح أيضًا في البنك الأهلي المصري وبنك مصر .
كم فوائد 100 ألف جنيه في البنك شهريا؟
- أولًا الحد الأدنى لشراء هذه الشهادات هو 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
- كذلك يمكنك استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لشروط البنك.
- أيضًا تتوفر خيارات أخرى مثل الشهادات ذات العائد المتدرج أو شهادات الادخار طويلة الأجل، والتي قد تقدم عوائد مختلفة.
في الختام وجب العلم بأن بعض البنوك قد تقوم بتعديل أو إيقاف طرح الشهادات ذات العائد المرتفع بناءً على قرارات البنك المركزي المصري، كما تتوفر إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لشروط البنك.
